Investir é uma das melhores maneiras de acumular riqueza ao longo da vida. Afinal, sempre que compramos um título, como o Tesouro Direto, colhemos os frutos dessa decisão em um momento posterior por meio dos juros. Preparamos este conteúdo para você entender tudo sobre os melhores investimentos para iniciantes e perder o medo do mercado financeiro!
Entendemos que a palavra “investir” pode causar calafrios em algumas pessoas, principalmente em investidores iniciantes. Por isso, é essencial ter em mente que o melhor investimento é em você mesmo!
Priorize uma educação financeira sólida: leia livros sobre finanças, aprenda insights valiosos e esteja bem preparado antes de começar a investir. Lembre-se, o conhecimento é a base para o sucesso financeiro. Hoje, com o avanço da tecnologia, é possível aprender algo novo todos os dias. Basta uma pequena pesquisa para encontrar diversos materiais educativos gratuitos em plataformas como Google e YouTube.
O que você vai ler neste artigo:
Por que investir?
Você sabia que mais de 60% dos brasileiros não investem seu dinheiro? Descubra como começar a investir com segurança e aumentar seus rendimentos. Existem diversas formas de conseguir dinheiro na sociedade moderna, uma delas é por meio dos produtos financeiros oferecidos no mercado de ativos.
O grande diferencial dessa opção é que estamos falando de um tipo muito especial de renda: a famosa e famigerada renda passiva. Ou seja, é o método convencional de colocar seu dinheiro para trabalhar para você!
Portanto, investir significa ter mais bens sem precisar dedicar-se ativamente para isso — ao contrário de fazer horas extras e buscar novas fontes de renda.
Qual seu perfil de investidor?
Existem pessoas que preferem correr um pouco mais de risco para aumentar o tamanho da recompensa. Outras simplesmente têm aversão ao risco, mas, ao escolher opções mais seguras, acabam limitando-se a recompensas menores.
No mundo dos investimentos, dizemos que existem três perfis:
- Conservador: é averso ao risco; prefere ganhos garantidos, mesmo que pequenos;
- Moderado: investe parte de seu dinheiro em ativos mais arriscados, mas sempre ponderando o risco e balanceando suas escolhas;
- Agressivo: busca aproveitar toda e qualquer chance que aparecer, mesmo correndo muito risco.
Como este conteúdo trata dos melhores investimentos para iniciantes, abordaremos temas para o tipo conservador e moderado — os perfis mais comuns do mercado.
Quais os melhores investimentos para iniciantes e por quê?
Os melhores investimentos para iniciantes são aqueles mais seguros e que exigem menos experiência. Conforme você for entendendo o funcionamento do mercado financeiro, naturalmente conhecerá os investimentos mais arriscados — e terá maturidade para tomar decisões ponderadas de onde investir.
Dito isso, separamos uma lista que explica o funcionamento dos melhores ativos para iniciantes.
Continue lendo!
1. Poupança
A poupança é um investimento detestado por investidores experientes por causa de seu mecanismo de funcionamento. Ao deixar dinheiro na poupança, você o deixa disponível para que o banco ofereça financiamentos e empréstimos aos clientes. Esse investimento é altamente seguro, mas o retorno raramente ultrapassa o da inflação.
2. Tesouro Direto
O Tesouro Direto pode ser uma fonte de oportunidades bastante proveitosa. Ao comprar um título do Tesouro Direto, você está deixando seu dinheiro à disposição da União, para que programas do governo sejam operacionalizados. O Tesouro Direto também é bastante seguro, mas os retornos, embora maiores que os da poupança, são pequenos.
3. Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Podemos pensar no Certificado de Depósito Bancário (CDB) como uma evolução natural da poupança. Enquanto na poupança você deixava seu dinheiro à disposição do banco, com o CDB você está literalmente emprestando dinheiro à instituição financeira. À critério de comparação, a poupança rende atualmente (abril de 2024) 6,76% ao ano, enquanto o CDB rende bem próximo à SELIC (10,50%).
4. Fundos de Investimento (FI)
O termo Fundo de Investimento pode significar muitas coisas no mercado financeiro, mas todas as opções sempre seguem o mesmo princípio: diversas pessoas se unem em um fundo para realizarem uma aplicação em larga escala. Todo (FI) possui um administrador que toma conta da alocação de recursos para os investidores, por isso é um dos melhores investimentos para iniciantes. Aliás, podemos dizer que é um investimento de nível intermediário, pois envolve operar na Bolsa de Valores.
5. Ações
As ações são bastante famosas no mercado financeiro, carregando consigo um certo estigma entre a população. Quando você compra uma ação, você compra um pedacinho da empresa à qual o papel pertence. Portanto, se a empresa tiver lucros, você recebe seu pedacinho; se tiver prejuízos, você paga de acordo com seu pedacinho.
É por isso que essa opção requer bastante estudo e análise por parte do investidor. Mesmo sendo catalogadas como Renda Variável, algumas ações podem ter renda bastante consistentes, como é o caso dos Fundos Imobiliários. As ações são para investidores intermediários e avançados, e com perfil moderado.
6. Letras de Crédito Imobiliário/Agrícola (LCI/LCA)
As Letras de Crédito seguem a mesma lógica dos demais títulos como Tesouro Direto e CDB: você empresta dinheiro para que pessoas e empresas possam comprar imóveis, terras e maquinários.
No entanto, você deve ter um pouco mais de cautela com esse título em relação aos citados, pois podem ocorrer atrasos no pagamento de juros em caso de dificuldades financeiras, e a liquidez (a capacidade de converter o título em dinheiro) tende menos atrativa que as outras.
7. Previdência Privada
Se você pretende acumular patrimônio para sua aposentadoria, com certeza deve analisar as opções de previdência privada. De forma bem sucinta, a previdência privada funciona como a previdência comum, mas com alguns extras envolvidos. Além de complementar sua aposentadoria, ela também pode servir para comprar um imóvel e até para investir na educação de seus filhos. Agora que vimos os melhores investimentos para iniciantes, você a um tópico muito importante: os principais erros de quem começa a investir!
Onde os iniciantes mais erram?
O primeiro grande erro dos iniciantes é não diversificar os investimentos, fazendo o que os investidores experientes chamam de “colocar todos os ovos em uma única cesta”.
Embora seja bastante legal quando o ativo escolhido vai bem no mercado, as perdas quando ele vai mal podem te surpreender.
Outro ponto é o estudo dos ativos e de conceitos básicos de investimentos. É sempre bom entender os fundamentos por trás das escolhas dos especialistas ao invés de segui-las cegamente.
Por fim, a pressa faz muito mal para quem está começando a investir. Afinal, são raros os investimentos que enriquecem os investidores do dia para a noite; normalmente leva-se anos até alcançar o objetivo da liberdade financeira.
Resultado final
Encare o mercado financeiro como uma jornada de aprendizagem. Leia livros sobre o tema, faça cursos e aprenda bastante matemática enquanto aporta seu dinheiro em ativos cuidadosamente selecionados — por você mesmo! Para quem está iniciando do zero, a maior conquista é perder o medo e se abrir para o mercado financeiro. Boa sorte!
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